Wird KI zum Finanzberater und die Bank zur Infrastruktur?

Ganz so einfach ist es nicht. Banken verschwinden nicht, nur weil Finanzkonten mit KI-Systemen verbunden werden können. Aber OpenAIs neuer Test in den USA zeigt, wohin sich die Kundenschnittstelle verschieben könnte.

Quelle: https://openai.com/index/personal-finance-chatgpt/

Die Banking-App zeigt Kontostand, Umsätze, Depot und Kreditrate. KI kann daraus Zusammenhänge ableiten: Warum bleibt am Monatsende wenig übrig? Welcher Kredit ist tragbar? Welche Sparrate passt zur tatsächlichen Ausgabenstruktur? Sind die Zinsen marktgerecht? Wie sollte Geld angelegt werden?

Wer solche Fragen beantwortet, steht näher am Kunden als die App, die nur den Kontostand zeigt.

Auch in Deutschland ist die Nachfrage dafür belegt. Laut aktueller Bitkom-Studie hat bereits jeder Vierte Chatbots um finanziellen Rat gefragt.

Für Banken ist diese Verschiebung unbequem. Wenn finanzielle Beratung und Erklärung künftig häufiger außerhalb der Bank stattfinden, verliert die Bank nicht sofort ihr Geschäft. Aber sie verliert weiter an Nähe zum Kunden. Online-Banking hat die Filiale geschwächt. KI könnte nun auch die Erklärungsebene aus der Bank herauslösen.

Auch eine gute eigene Bank-KI löst das Problem nicht vollständig. Wer ein Konto, einen Kredit oder einen Fonds verkauft, wird bei der Beratung nie ganz neutral wirken. Eine externe KI wird deshalb für viele Kunden zum zweiten Blick werden: nicht sofort als Ersatz für die Bank, sondern als Prüfung ihrer Angebote.

Dazu kommt ein zweiter Punkt: Bankprodukte müssen künftig so beschrieben sein, dass KI sie auswerten kann. Wenn Konditionen, Gebühren, Ausschlüsse und Eignungskriterien nicht sauber maschinenlesbar sind, taucht das Produkt in der KI-Empfehlung womöglich gar nicht auf. Oder falsch.

Banken müssen deshalb nicht nur bessere KI in die eigene App bringen. Sie müssen damit rechnen, dass Kunden ihre Finanzfragen künftig auch außerhalb der Bank gegenprüfen lassen. Und dass die nächste Produktempfehlung nicht in der Filiale oder im Online-Banking beginnt, sondern in einer KI-Antwort.